小金库是支付宝的一项功能，转账时需要先绑定银行卡，信用卡也可以。申领信用卡并不是必须的，只需要在支付宝账户里绑定一个可用的银行卡即可完成转账操作。在转账时，如果需要支付手续费，可能会优先使用绑定的信用卡支付。