一般事故发生后，要在48小时内报保险，最好能现场报，因现场有证据让保险公司提取。如果超出这个时间，保险公司可以拒赔的。因当时你没有报保险，也没有报警察，过了三个多月了，保险公司是不会承认的，警察也无法处理。