个人账户12万可以贷款多少取决于多方面因素，例如贷款种类、申请人信用记录、收入水平以及借贷期限等。

如果是申请个人住房贷款，通常按照房价的70%-80%进行贷款，那么12万账户可以贷款约50万-60万。而如果是申请个人消费贷款，贷款金额可能会更少。此外，申请人的信用记录也会对贷款额度产生影响。

信用记录较好的申请人可能会被授予更高的贷款额度，而信用记录较差的申请人可能只能获得较低的贷款额度或被拒绝。

因此，建议在申请贷款时要慎重考虑实际的还款能力，同时尽量提升个人信用评分，以获得较高的贷款额度和较好的贷款利率。